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小額貸款公司與貸款中介公司有何不同

2020-12-22

受疫情影響，許多企業的運營資金流都受到了不同程度的影響，特別是中小微企業更為嚴重，使得貸款需求不斷增加，在選擇第三方貸款的時候，貸款中介公司和小額貸款公司都可以提供貸款服務，不過這兩種類型的公司所做的工作所有不同。據四象聯創貸款中介系統分析師了解到，小額貸款公司與貸款中介公司的區別如下。 什么是小額貸款公司： 小額貸款公司是指由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務，自主經營、自負盈虧、自我約束、自擔風險的有限責任公司或股份有限公司。本身有放款資質，有一套完整的審批流程，收入來源有手續費、利息等。 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對起債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。 小額貸款公司應執行相關政策和金融方針，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營、自負盈虧、自我約束、自擔風險，其合法經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干澀。 什么是貸款中介機構： 貸款中介機構（金融中介機構）是指從資金的盈余單位吸收資金提供給資金赤字單位以及提供各種金融服務的經濟體。金融中介機構的功能主要有信用創造、清算支付、資源配置、信息提供和風險管理等幾個方面。金融中介機構一般不發放貸款，他們的收入來源主要是中介服務費用。 金融中介機構的職能： 金融中介機構指對資金供給者吸收資金，再將資金對資金需求者融通的媒介機構。為達成中介的功能，金融中介機構通常發行各種次級證券，如定期存單、保險單等，以換取資金，而因為各種金融中介機構所發行次級證券的差異很大，因此，經濟學家即以這些差異做為對金融中介機構分類的依據。一般而言，發行貨幣性次級證券如存摺、存單等的金融中介機構稱為存款貨幣機構，而這些由存款貨幣機構發行的次級證券不但占存款貨幣機構負債的大部份，一般而言，也是屬於貨幣供給的一部份；至於非存款貨幣機構所發行的次級證券如保險單等，則占非存款貨幣機構負債的一大部份，而且這些次級證券也不屬於貨幣供給的一部份。金融中介機構依是否發行貨幣間接請求權。 以上則是對小額貸款公司和貸款中介機構的簡單介紹。四象聯創科技可為貸款企業提供各類信息化管理系統，若您是一家貸款企業，歡迎前來了解咨詢。

助貸系統：使助貸機構業務流程化

2024-02-26

隨著金融科技的不斷發展，助貸業務也得到了快速的發展和普及。助貸業務的特點是快捷、便利、靈活，因此備受企業信賴。然而，隨著市場競爭的加劇，助貸機構需要應對越來越多的挑戰，如客戶管理、風險控制、流程優化等。在這種情況下，助貸系統應運而生，成為了助貸機構提高效率和降低風險的重要工具。一、 助貸系統的概述助貸系統是一款針對助貸機構的信息化管理平臺，旨在為助貸機構提供全方位、綜合化的管理服務。該系統涵蓋了客戶管理、營銷管理、業務流程管理、風險控制、數據分析以及移動端支持等多個方面。二、 助貸系統的功能1. 客戶管理功能：該功能可以幫助助貸機構實現客戶資料的收集、整合和管理，包括客戶基本信息、經營情況、財務狀況等。同時，該功能還可以統計客戶數量、行業分布、客戶來源等，為助貸機構提供數據支持。2. 銷售跟進管理：提供360度客戶視圖，記錄每次跟單情況并實時同步到系統，幫助銷售人員進行個性化的營銷服務，提升轉化率。同時，管理者也可以全方位地了解銷售人員的實際情況。3.業務流程管理功能：該功能可以設立標準化的融資申請流程，包括資料準備、審核、審批等環節，提高助貸機構的運營效率。同時，該功能還可以記錄每次跟單情況并實時同步到系統，幫助銷售人員進行個性化的營銷服務，提升轉化率。4.智能外呼：配備外呼解決方案，支持輪呼和點呼模式，全程錄音保存，并將跟單記錄實時同步到系統，使管理者能夠清楚地了解銷售工作情況。5.風險控制功能：該功能可以結合大數據和智能算法，對客戶進行風險評估和信用評分，為助貸機構提供科學決策支持，降低風險。此外，該功能還可以靈活配置客戶風控資料，滿足個性化需求，并利用第三方征信、大數據風控模型、反欺詐系統和用戶評分卡技術，降低風險成本。6.數據分析功能：該功能可以通過數據分析和報表統計功能，幫助機構了解業務運營情況，監控關鍵指標，及時做出調整和決策。同時，該功能還可以為助貸機構提供數據挖掘、預測等高級分析服務。7.移動端支持：該功能可以提供移動端應用，方便銷售人員在外出辦公時進行客戶信息管理和跟進，提高工作效率。三、 助貸系統的優勢1. 提高運營效率：系統可以幫助助貸機構實現業務流程標準化和自動化，大大提高助貸機構的運營效率。2. 降低風險成本：系統可以通過風險評估和信用評分，降低助貸機構的風險成本，提高風險控制能力。3. 提升客戶滿意度：系統可以提供客戶服務工具，如在線咨詢、投訴處理等，實現客戶關系管理和客戶滿意度的提升。4. 提高決策科學性：系統可以通過數據分析和報表統計功能，幫助機構了解業務運營情況，監控關鍵指標，及時做出調整和決策。總之，助貸系統是助貸機構提高效率和降低風險的重要工具，其具有客戶管理、營銷管理、業務流程管理、風險控制、數據分析以及移動端支持等多個功能，能夠幫助助貸機構實現全方位、綜合化的管理服務，提高助貸機構的競爭力和運營效率。